Онлайн-калькулятор ОСАГО

Как рассчитать стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора?

При заполнении заявки на ОСАГО, поэтапно укажите:

• На кого оформляется полис: физическое или юридическое лицо;
• Город регистрации собственника авто;
• Категория ТС (легковой, грузовой, мотоцикл, автобус, трактор);
• Параметры вашего ТС (год выпуска, мощность и т.д.);
• Цель использования (личные, такси, учебная езда, прочие);
• Сделать пометку в графе ограничений по количеству водителей;
• Данные владельца (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) и VIN авто - если полис без ограничения числа водителей;
• ФИО, дата рождения и данные водительского удостоверения всех допущенных к управлению ТС, если список ограничен;
• Срок страхования;
• Для получения результата воспользуйтесь кнопкой "Рассчитать".

Все перечисленные пункты в калькуляторе автоматически подсказывают, что и как заполнять по мере движения по разделам. При возникновении вопросов звоните в call-центр: 8 495 956−55−55

Факторы тарификации ОСАГО

• признак пролонгации договора;
• базовая группа ТС в соответствии с Указанием Банка России;
• территориальный признак (регион/населенный пункт регистрации собственника транспортного средства, а также регион/населенный пункт заключения договора страхования);
• коэффициент КБМ (бонус-малуса);
• наличие ограничения по количеству/списку допущенных к управлению водителей;
• возраст/стаж допущенных к управлению водителей;
• пол допущенных к управлению водителей;
• количество допущенных к управлению водителей;
• возраст страхователя;
• возраст транспортного средства;
• марка, модель транспортного средства;
• мощность транспортного средства;
• пробег транспортного средства (в км);
• признак «собственник не является допущенным к управлению водителем»;
• признак поступления договора из распределительной системы;
• класс страхователя: физическое или юридическое лицо;
• отсутствие убытков по договорам ОСАГО, предшествующим пролонгации страхования;
• канал продаж;
• количество дней с даты заключения/пролонгации договора страхования до даты начала действия договора страхования;
• использование транспортного средства с прицепом;
• коэффициент учета социо-экономического влияния;
• количество транспортных средств в парке юридического лица, застрахованных по ОСАГО в Ингосстрахе, дополнительные сведения об их характеристиках и условиях эксплуатации;
• признак проведения конкурса при страховании юридического лица и содержание конкурсной документации;
• назначение административного наказания по под. «а» п. 2 ст. 9 Федерального закона 40-ФЗ;
• неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора, привлечение к административной ответственности согласно подп. «б», п. 2 ст. 9 Федерального закона 40-ФЗ.

Как сэкономить на цене полиса ОСАГО?

• Соблюдайте правила дорожного движения. Чем меньше ДТП, тем дешевле страховка ОСАГО. На 50% скидку могут рассчитывать водители, которые в течение 10 лет не попали ни в одно происшествие на трассе. Каждый год без аварии снижается КБМ на 5%.
• Подберите авто средней мощности. Чем больше мощность, тем дороже страховка.
• Оптимальный и выгодный период действия страховки - один год (меньше срок договора - дороже полис).
• Если вы точно знаете, кто будет управлять авто весь период страховки, то укажите их в полисе. Для ограниченного ОСАГО применяется коэффициент 1,0. Если вы выберете опцию «Без ограничения числа водителей», тогда коэффициент будет равен 1,8. Стоимость полиса увеличивается почти в 2 раза.

Онлайн - калькулятор ОСАГО поможет вам оформить страховку быстро, просто, комфортно и без посещения офиса. Страховой полис вы получите по указанному вами e-mail.

Преимущества полиса ОСАГО

Основная цель страховки ОСАГО – компенсировать вред, причиненный автовладельцем жизни, здоровью или имуществу других участников дорожного движения. С суммами выплат по полису можно ознакомиться здесь в разделе «Лимиты возмещения». Как показывает практика, если вред, причиненный виновником ДТП, превышает обозначенные лимиты, всю сумму «превышения» автовладелец выплатит из своего кармана.

Возможности страховки можно расширить за счёт дополнительных опций:

1. ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности

   Для чего нужно ДСАГО? Часто случаются ДТП, при которых виновником становится автовладелец, повредивший дорогой автомобиль. Выплаты по ОСАГО может не хватить для компенсации ущерба. Разницу виновник аварии выплачивает из своего кармана.

   ДСАГО решает эту проблему. Данный полис можно купить лишь с приобретением КАСКО.

2. «Автозащита»

   Компенсация по ОСАГО осуществляется с учетом степени износа авто. Опция «Автозащита» восполняет разницу между причиненным авто ущербом и суммой выплаты, включающей износ ТС. Автовладелец получает направление на ремонт машины, сэкономив на дополнительных расходах. Действует только для легковых авто возрастом до 5 лет.

3. Гарантия ТО

   Нередко в ходе техосмотра выявляются дефекты, с которыми авто не допускается к участию в дорожном движении. Страховой полис «Гарантия ТО» помогает избежать непредвиденные расходы на решение подобных проблем. По этой опции автовладельцу компенсируются средства, затраченные на устранение обнаруженных при техосмотре поломок. Полис действует в отношении легковых авто годом выпуска от 1 года до 10 лет.

Подробнее изучить информацию о доп. опциях можно на странице ОСАГО.

Инновации в страховании ОСАГО в 2018 г.

1. Клиент может оформить полис ОСАГО на сайте страховой компании в режиме онлайн (электронный вариант вступает в силу через три дня после оформления договора) или в офисе страховщика (бумажный полис действует со следующего дня). В остальном оба полиса имеют одинаковую силу.
2. Введены новые бланки полиса ОСАГО:
   • штрих-код,
   • QR-код,
   • дополнительный раздел для расчета КБМ,
   • наличие разъяснений по заполнению новых полисов.
3. В дорожной карте реформы ОСАГО в 2019 году планируется:
   • Изменение базовой ставки в направлении и вверх и вниз на 20%. Например: в 2018 году для самой распространенной группы ТС - легковые авто физлиц - он составляет 3432-4118 руб., то после предполагаемых реформирований будет 2746-4942 руб.
   • Коэффициент бонус-малус рассчитывать индивидуально в отношении каждого конкретного владельца авто. Перерасчет показателя будет производиться один раз в год. Автовладельцы смогут повышать личный коэффициент независимо от имеющегося авто. Упростится оформление групповых полисов.
   • Повышение коэффициента с 1,8 до 2,45 по страховке, в которой неограниченно количество автовладельцев, управляющих одним ТС.
   • Инновация в коэффициенте по возрасту и стажу водителей авто. Вместо 5 категорий будет 50. Данная многоступенчатая система позволит детально и прозрачно применять понижающие тарифы на протяжении жизни водителя.

Либерализация тарифов ОСАГО проводится с целью индивидуального подхода к каждому автовладельцу. В перспективе аккуратный водитель с большим стажем должен платить меньше за страховку, чем агрессивный, неопытный и вечно попадающий в происшествия на трассе.

Изменения в ОСАГО с 1 апреля 2019

1. В рамках реформы несколько изменений в ОСАГО ввел Центробанк. Главная цель преобразований – либерализация стоимости «автогражданки». Так, 9 января 2019 года ЦБ взял курс на снижение базовой ставки на 20%.
2. 9 января изменился подход к расчету коэффициента по возрасту и стажу (КВС) – теперь многоступенчатая система включает не 4 уровня, как раньше, а целых 58. Таким образом, стоимость полиса для молодых водителей (от 16 до 21 года) и автолюбителей с небольшим опытом (до 2 лет) увеличится (КВС возрастет с 1,8 до 1,87), а для взрослых и опытных (стаж – более 3 лет) уменьшится (КВС составит 0,93%, что эквивалентно скидке 7%).
3. С 1 апреля 2019 года изменилась система расчета КБМ (коэффициента бонус-малус), на который влияет, происходили ли ДТП по вине застрахованного автолюбителя. Отмечаются следующие нововведения:
   • Стоимость страховки на следующий период рассчитывается для всех водителей один раз в год – 1 апреля. Раньше расчет осуществлялся при заключении каждого страхового договора (например, если клиент является владельцем нескольких авто);
   • Если у клиента есть несколько полисов (как следствие, несколько КБМ), то с 1 апреля к новому полису будет применен наименьший коэффициент бонус-малус;
   • Водителям, которые работают у юридических лиц, назначается единый КБМ для всех машин, которые зарегистрированы на это юрлицо;
   • В случае если в стаже вождения застрахованного будет перерыв, надбавки и скидки не обнулятся. Теперь история страхования каждого клиента фиксируется в единой базе. Пожалуй, это самые важные для автолюбителей новости ОСАГО 2019.
4. Если в страховке прописано, что одним транспортным средством могут управлять несколько автовладельцев, то КБМ увеличится с 1,8 до 2,45. Из-за этого автолюбителям рекомендуется указывать в полисе полный список лиц, которые управляют ТС. В этом случае для каждого клиента будут учитываться индивидуальные условия.
5. Со 2 апреля 2019 года автомобилисты получили возможность самостоятельно выбирать страховую компанию при оформлении полиса онлайн через систему «Единый агент» (бумажный вариант) и «е-Гарант» (электронный документ). Раньше страховщик определялся системой автоматически. Для автолюбителей это было неудобно, так как иногда им приходилось приобретать полис той компании, офиса которой не было в их области.
6. С 1 октября 2019 Безлимитный Европротокол распространен на всю страну. При этом если сумма ущерба более 100 тыс. руб. или имеются разногласия относительно обстоятельств ДТП - требуется фиксация ДТП с помощь. Мобильного приложения РСА «ДТП.Евпротокол».