Страхование убытков от перерыва в коммерческой деятельности
Этот вид страхования осуществляется исключительно как дополнительное покрытие к страхованию имущества от огня и сопутствующих рисков и обеспечивает защиту имущественных интересов предприятий на период остановки (приостановки) его деятельности из-за повреждения или уничтожения застрахованного имущества.
Объекты страхования
заработная плата работников (включая социальные отчисления);
сумма амортизации основных средств;
сумма процентов по банковским кредитам;
сумма арендной платы по договорам аренды (земли, помещений);
суммы иных условно-постоянных издержек, не зависящих от оборота организации;
сумма чистой прибыли (до налогообложения);
сумма поступлений рентных платежей (от сдачи в аренду имущества, помещений, земли).
Возмещение указанных сумм производится за весь период остановки (приостановки) деятельности предприятия, начиная с даты наступления события, которое вызвало такую остановку, и до даты устранения повреждения имущества, но не более так называемого «периода возмещения», согласованного со страхователем при заключении договора (обычно — 3, 6, 12, 18 или 24 месяца).
Страховые суммы определяются из балансовых годовых показателей по вышеперечисленным статьям пропорционально выбранному периоду возмещения.
Покрываемые риски
Полисом страхования покрываются убытки, вызванные неполучением (недополучением) прибыли или необходимостью нести расходы, независящие от оборота (постоянные расходы), при одновременном снижении получаемых доходов или неполучении (недополучении) сумм рентных поступлений в результате полной или частичной остановки производственной (коммерческой) деятельности. При условии, что такая остановка (приостановка) деятельности была вызвана полной или частичной невозможностью использования имущества, застрахованного по полису, из-за его повреждения или уничтожения вследствие непредвиденного события, указанного в полисе (в секции страхования имущества от огня и сопутствующих рисков).
Убытки, наступившие в результате неполучения (недополучения) рентных платежей, возмещаются только в том случае, если действие договоров аренды было прекращено или временно приостановлено в силу невозможности использования арендуемых помещений вследствие их повреждения при наступлении события, предусмотренного полисом. Страховое возмещение рассчитывается исходя из фактически потерянной арендной платы по конкретным договорам аренды или арендной платы, которую страхователь мог бы получить по расторгнутым договорам, но в любом случае, не свыше страховой суммы, указанной в полисе.
Тарифы
Так как этот вид покрытия является дополнением к полису страхования имущества от огня сопутствующих рисков, определение стоимости страхования производится с учетом тех же факторов, что и при страховании имущества.
