Cтрахование складских комплексов и товаров на складе
Сегодня страхование сохраняет статус одного из основных инструментов управления рисками, которым подвержены владельцы и операторы складских комплексов. Ключевые участки Вашего бизнеса могут быть застрахованы от непредвиденных обстоятельств и их последствий с помощью специальной программы страхования складского хозяйства и товарных запасов, разработанной компанией Ингосстрах.
Ингосстрах готов предоставить Вашему бизнесу комплексную программу страхования. В данной программе содержатся специальные условия страхования, учитывающие специфику логистики организаций, которые разделяются по следующим направлениям:
Страхование имущества складского комплекса
Объекты страхования
Здания и сооружения складского комплекса.
Складское оборудование, машины и механизмы.
Внутренняя отделка и инженерные коммуникации.
Затраты на ремонт и реконструкцию зданий и помещений.
Мебель, оргтехника.
Компьютерные сети, системы пожаротушения, охранные системы.
Остекление, наружные рекламные установки.
Застрахованные риски
Пожар.
Кража с незаконным проникновением и ограбление.
Повреждение водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения (включая повреждения, вызванные срабатыванием спринклерной системы пожаротушения).
Бой оконных стекол, зеркал и витрин.
Взрыв газа паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов:
газогенераторные станции;
станции пожаротушения;
тепловые станции;
дизель-генераторы.
Злоумышленные действия третьих лиц, включая:
умышленное уничтожение или повреждение имущества;
хулиганство;
вандализм;
терроризм.
Поломки складского оборудования, в том числе «эксплуатационные расходы»:
краны;
мосты;
стеллажи;
шкафы;
конвейеры;
подъемники;
штабелеры;
доклевеллеры;
докшелтеры;
гидравлические пандусы;
столы;
холодильное и климатическое оборудование.
Стихийные бедствия.
Страховая сумма
Определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой «Ингосстрах» обязуется при наступлении страхового случая (страховых случаев) выплатить страховое возмещение. Страховая сумма устанавливается в размере, не превышающем действительную стоимость застрахованного имущества.
Стоимость здания, отделки, коммуникаций.
Стоимость оборудования и инвентаря.
Стоимость оргтехники и электроники.
Страхование товарных запасов
Объекты страхования
Товарные запасы, находящиеся на хранении, как принадлежащие оператору складского комплекса, так и принятые им на хранение от третьих лиц
Застрахованные риски
Повреждения при проведении погрузо-разгрузочных работ.
Повреждения при перемещении товарного запаса внутри склада.
Гибель и порча товарных запасов в результате поломки холодильного оборудования.
Товарные запасы могут быть застрахованы от террористических актов.
Страховая сумма
Спецификой хранения товарных запасов является постоянное изменение во времени как номенклатуры хранимого имущества, так и его стоимости. Существует 2 способа определения страховой суммы:
По закупочной (контрактной) стоимости - страхование производится на основании заявленных Страхователем сумм, соответствующих закупочной (контрактной) стоимости товарных запасов, включая НДС. Оплата убытка производится на основании предъявленных Страхователем накладных и счетов-фактур на приобретение товарных запасов, поврежденных/уничтоженных страховым событием. Основой для определения страховой суммы является максимально возможный остаток товарных запасов на складах.
По среднему остатку - основой для определения страховой суммы является средняя стоимость товарных запасов на складе. Страховая сумма ограничена лимитом (100% загрузка занимаемых площадей). Независимо от сезонных колебаний страховая защита распространяется на все товарные запасы в обороте Страхователя. Таким образом, Страхователь оплачивает страховую премию по факту, за действительный остаток товаров на складе. Страховая сумма корректируется ежеквартально. Фактические расчеты производятся 1 раз в квартал по бордеро. Не требуется внесение 100% страхового взноса единовременно.
По «первому риску» - страховая сумма является максимальным лимитом ответственности Ингосстраха. При наступлении страхового случая Ингосстрах возмещает клиенту фактически понесенные прямые убытки, связанные с утратой или повреждением застрахованных товарных запасов, но не свыше страховой суммы. После выплаты страхового возмещения, страховая сумма сокращается на сумму выплаченного возмещения. Страхователь имеет право, уплатив дополнительную страховую премию, восстановить страховую сумму до первоначального размера. Товарные запасы считаются застрахованными в суммах, соответствующих закупочной (контрактной) стоимости фактически находящихся в пределах территории страхования товарных запасов, но не свыше предельной страховой суммы. Такой способ определения страховой суммы часто используется при страховании товарного запаса, находящегося в залоге.
Страхование убытков от перерыва в коммерческой деятельности
Данный вид страхования позволяет компенсировать Страхователю косвенные убытки, которые терпит предприятие в результате наступления страхового события в отношении собственного имущества.
Объекты страхования
Фонд заработной платы.
Отчисления в органы социального страхования.
Налоги и сборы, не зависящие от оборота компании.
Амортизационные отчисления.
Арендные и лизинговые платежи, рентные поступления.
Проценты по кредитам.
Застрахованные риски
Остановка (приостановка) коммерческой деятельности предприятия, в результате уничтожения и/или повреждения застрахованного имущества.
Страховая сумма
Сумма основного долга по банковским кредитам.
Сумма затрат на непроизводственные нужды.
Сумма расходов на оплату услуг банков.
Недополученная прибыль за застрахованный период перерыва.
Сумма прочих условно-постоянных расходов.
Период возмещения
Определенный период времени, начинающийся с момента наступления события, повлекшего за собой остановку в коммерческой деятельности предприятия, в течение которого Страхователю будут возмещаться суммы условно-постоянных издержек и чистой прибыли. Период обычно составляет 6, 12, 18 или 24 месяца.
Франшиза
Как правило, используется показатель «беспретензионного периода»: количества дней перерыва (с даты страхового события), за которое убытки Страхователя не подлежат возмещению (вычитаются из суммы страхового возмещения). В среднем «беспретензионный период» составляет от 7 до 14 дней.
Страхование потери рентных платежей
Данный вид страхования применяется при использовании складского комплекса Операторами или Арендаторами и позволяет оградить складской комплекс от убытков, причиненных потерей рентных платежей, прекратившихся из-за невозможности предоставления арендных площадей в результате наступления страхового события и уничтожения/повреждения застрахованного имущества.
Объекты страхования
Рентные поступления от передачи площадей в аренду.
Застрахованные риски
Прекращение (приостановка) заключенных договоров аренды в результате уничтожения и/или повреждения застрахованного имущества, вызванного воздействием на него событий, указанных в разделе «Застрахованные риски».
Страховая сумма
Страховая сумма рассчитывается по фактически заключенным предприятием договорам аренды, на среднегодовой основе, пропорционально выбранному периоду возмещения.
Период возмещения и франшиза аналогичны предыдущим условиям.
Страхование грузов при перевозке (поставка и закупка)
Объекты страхования
Грузы.
Ожидаемую прибыль от их реализации (до 10%).
Фрахт и другие расходы, связанные с перевозкой груза.
Застрахованные риски
Три варианта страхового покрытия при перевозке грузов.
«С ответственностью за все риски» страхованием покрываются:
Убытки от повреждения или полной гибели груза, происшедшие по любой причине.
Убытки, расходы и взносы по общей аварии.
Все целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера.
«С ответственностью за частную аварию» страхованием покрываются:
Убытки от повреждения или полной гибели груза вследствие:
огня;
молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий;
крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств, взрыва, подмочки забортной водой.
Убытки вследствие пропажи транспортного средства без вести.
Убытки от повреждения или полной гибели груза вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме судном топлива.
Убытки, расходы и взносы по общей аварии.
Все целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера.
«Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» страхованием покрываются:
Все перечисленные риски «С ответственностью за частную аварию».
Убытки от повреждения груза вследствие крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств между собою или со всяким неподвижным или плавучим предметом (включая лед), посадки судна на мель, пожара или взрыва на судне, самолете или другом перевозочном средстве.
Дополнительно возможно предоставить защиту грузу от террористических актов.
При страховании грузов также могут применяться международные условия страхования – International Cargo Clause. Соответственно, применяются оговорки Института Лондонских страховщиков, идентичные описанным выше условиям «Ингосстраха» – условия ICC (A), ICC (D), ICC (C).
На страховую сумму влияют
Стоимость грузов.
Ожидаемая прибыль от их реализации (до 10%).
Затраты на перевозку грузов.
Почему это выгодно для Вас и удобно для Вашего персонала?
Возможность работы на разовых полисах (при незначительных или одиночных отгрузках) или по генеральному полису, который покрывает все задекларированные отгрузки вне зависимости от частоты и маршрута.
Возможность работы по сквозному покрытию (без прерывания покрытия на границе).
Страхование грузов с покрытием хранения товарных запасов на складах на маршруте перевозки на срок до 2 мес.
Возможность быстрого и качественного урегулирования убытков благодаря наличию собственных и привлеченных аварийных комиссаров по всему миру.
Возможность автоматического перехода покрытия со страхования грузов на складское хранение на территории заводов или складов.
Оказание содействия со стороны сотрудников «Ингосстраха» по выбору маршрута перевозки, перевозчика, сопровождения.
Страхование ответственности
Страхование ответственности за вред, причиненный имуществу, принятому на складское хранение. Опыт и практика показывают, что классическое страхование имущества, принятого на складское хранение, зачастую не в полной мере защищает от всех возможных рисков, которые могут произойти у владельцев или операторов складских комплексов. Так, например, при перемещении имущества внутри складских помещений, при погрузке/разгрузке произошедшие повреждения могут привести к весьма значительным убыткам, данное вероятное событие не будет страховым риском по договору страхования имущества. От таковых неприятностей призвано защищать страхование ответственности.
Страхование ответственности Складов временного хранения. Страхование ответственности, наряду с обеспечением уплаты таможенных платежей, является одним из условий включения владельца склада в Реестр, который ведет Федеральная Таможенная Служба Российской Федерации, и, следовательно, осуществления деятельности в качестве владельца склада временного хранения и таможенного склада. Кроме этого, договор страхования ответственности является надежным финансовым инструментом, защищающим компанию от убытков, которые могут возникнуть в результате причинения вреда имущественным интересам третьих лиц.
Страхование ответственности таможенных брокеров. Помимо страхования ответственности владельцев складов временного хранения (СВХ) и транспортных средств (ТС) «Ингосстрах» предлагает покрытие рисков таможенного брокера. В соответствии с условиями договора, страховое возмещение выплачивается в случае возникновения ответственности таможенного брокера за причинение убытков представляемым лицам при осуществлении им своей профессиональной деятельности, если эти убытки были понесены пострадавшим лицом вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) таможенным брокером своих договорных обязательств перед представляемыми лицами. Также, «Ингосстрах» осуществляет страхование ответственности автоперевозчика-держателя книжки МДП, осуществляющего перевозки грузов на условиях «Таможенной конвенции о международной перевозке грузов с применением книжки МДП 1975 года».
Страхование ответственности при эксплуатации опасных производственных объектов. Настоящим страхованием покрывается ответственность при эксплуатации опасных производственных объектов, находящихся в пределах территории складского комплекса (пример – подъемные сооружения, сосуды под давлением, котельные, объекты газоснабжения). Данный вид страхования является необходимым согласно ст. 15 Федерального закона №116-ФЗ. Страховым случаем будет признаваться нанесение ущерба жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц (за исключением работников Страхователя) и/или окружающей природной среде в результате аварии, происшедшей в период действия договора страхования на эксплуатируемом страхователем опасном производственном объекте, подтвержденное соответствующим решением суда.
Страхование общей гражданской ответственности в связи с осуществлением эксплуатации помещений, территорий, зданий, оборудования. Так, в практике страхования встречалось много случаев, когда незначительная протечка воды у клиента страховой компании оборачивалась обязанностью возмещения многомиллионных расходов по ремонту соседних помещений, реставрации антикварной мебели, поврежденной протекшей водой; в других случаях небольшие возгорания становились причиной серьезных расстройств здоровья физических лиц и причинения ущерба оборудованию; нередки случаи падения льда, элементов зданий и других предметов с крыш, стен и окон предприятий, различных повреждений имущества и причинения вреда жизни и здоровью на парковках и в гаражах, а также возникновения широкого спектра рисков при эксплуатации помещений, территорий, оборудования. Ответственность за ущерб от этих событий может исчисляться колоссальными суммами, и перечень подобных примеров весьма велик.
Наши контакты
Если Вы хотите задать вопрос или получить дополнительную информацию, пожалуйста, обращайтесь в Департамент корпоративного бизнеса:
