Как добавить водителя в полис ОСАГО

Если кроме вас автомобилем управляет кто-то еще, всех, кому вы доверяете руль, нужно вписать в полис ОСАГО. Рассказываем, как это сделать с бумажным и электронным полисом, сколько придется доплатить и можно ли обойтись без изменений в страховке.

Когда вписывать водителя в полис обязательно

Полис ОСАГО — это не страховка на транспортное средство, а страхование автогражданской ответственности людей, которые управляют автомобилем. На авто можно оформить открытый полис, который действует для любого совершеннолетнего владельца водительских прав. Но если у вас страховка с закрытым списком водителей, каждого застрахованного придется добавлять отдельно. Например, в следующих случаях:

1. Транспортное средство принадлежит юридическому лицу или ИП, им пользуются разные водители (например, для доставки, проката или работы в качестве такси). Когда в компании появляется новый сотрудник, его автогражданскую ответственность необходимо застраховать до того, как он начнет водить корпоративный автомобиль. Кстати, во многих страховых для коммерческого автопарка предусмотрены дополнительные требования к водителям. В некоторых случаях могут потребоваться специальные полисы или разрешения.
2. Еще один член семьи получил права и будет водить вашу машину.
3. Вы унаследовали автомобиль. В таком случае можно оформить новый полис или вписать свое имя в уже открытый ОСАГО.
4. Владельца авто лишили водительских прав. Пока он не может водить, нужно оформить полис на другого члена семьи или наемного водителя.

Как добавить водителя в действующий полис

Порядок действий зависит от того, бумажный у вас полис или электронный. С классическим ОСАГО на бланке с водяным знаком и металлической полоской придется ехать в офис страховой. В электронную страховку иногда можно внести изменения онлайн, но такая опция есть не во всех компаниях.

Прежде, чем вписать водителя в полис, запросите у своей страховой расчет стоимости страхования для нового водителя. Сравните получившуюся цифру с ценой открытой страховки. В некоторых случаях оформить ОСАГО без ограничений выходит дешевле, чем добавить конкретного человека (ниже мы рассказываем, от чего это зависит). Если вы решите дополнить список водителей, дальнейшие действия будут такими.

Бумажный полис

1. Свяжитесь со страховой компанией, с которой вы заключили договор ОСАГО. Обычно это можно сделать через сайт, по телефону службы поддержки или лично в офисе. Уточните, нужны ли дополнительные документы и есть ли специфические требования к новым водителям.
2. Подготовьте документы: паспорт владельца авто, действующий полис ОСАГО, а также права и удостоверение личности водителя, которого вы хотите добавить в полис. С документов снимут копии и заверят подписи прямо в страховой, заранее заверять их у нотариуса не нужно.
3. Явитесь в офис, который занимается переоформлением полисов (учтите, что не все отделения нужной компании занимаются ОСАГО). Водителю, которого вы добавляете, приезжать не обязательно — как владелец машины, вы можете застраховать другого человека просто по оригиналам документов.
4. Заполните заявление на добавление водителя в полис ОСАГО. Бланк вам дадут в офисе.
5. Оплатите внесение изменений в полис.
6. Дождитесь получения новой страховки с актуальным списком водителей, это может занять несколько дней.
7. Получив новый ОСАГО, убедитесь, что в нем указаны все нужные водители.

Считается, что в бумажный полис ОСАГО можно вписать не более 5 водителей, именно столько граф в стандартном бланке. На самом деле, количество застрахованных не ограничено, при необходимости сотрудник страховой допишет данные новых водителей на обороте полиса.

Электронный полис

Электронный полис ОСАГО может оформить только тот, кто уже зарегистрирован в базе Российского союза автомобилистов. Большинство страховых, работающих с электронными документами, позволяют добавлять водителей онлайн, из личного кабинета на сайте компании или приложения. Но если вдруг такой опции нет, вносите изменения в офисе страховщика — не соглашайтесь на встречи со страховыми агентами на вашей или нейтральной территории. В сфере страхования автогражданской ответственности очень много мошенников, они предлагают подъехать за документами и оплатой якобы ради удобства клиента. Некоторые даже присылают на почту правдоподобно оформленный полис ОСАГО. Если не уверены в агенте, обязательно проверьте страховку по базе РСА.

В офисе электронный полис изменяется в том же порядке, что и бумажный. Как добавить водителя онлайн — зависит от интерфейса сайта конкретной страховой, но обычно порядок действий такой:

1. Зайдите в личный кабинет.
2. Выберите нужный полис ОСАГО по номеру страхового договора (это актуально, если на вас оформлено несколько страховых продуктов).
3. Найдите опцию «Внести изменения».
4. Введите данные паспорта и водительского удостоверения человека, которого хотите добавить в полис.
5. Внимательно проверьте, правильно ли указаны данные всех водителей: из-за любой ошибки полис ОСАГО могут признать недействительным, тогда вы останетесь без страховки.
6. Сохраните новые данные.
7. В некоторых компаниях нужно отдельно заполнить онлайн-заявление на добавление нового водителя, в других достаточно формы в личном кабинете.
8. Оплатите картой разницу между ценой старого полиса и страховки с расширенным списком водителей.
9. Сотрудник страховой заверит новую версию договора автострахования и передаст данные в Российский союз автостраховщиков.
10. Когда изменения появятся в базе РСА, страховщик пришлет вам уведомление. С этого момента новый водитель считается застрахованным и может водить ваш автомобиль.

Как внести изменения в полис ОСАГО в Ингосстрахе

Для внесения изменений в договор Е-ОСАГО на сайте Ингосстраха необходимо:

1. Зайти в Личный кабинет, выбрать договор ОСАГО и нажать кнопку «Внести изменения в полис»:

2. Добавить данные водителя по кнопке «Добавить водителя»:

3. Если при добавлении данных требуется приложить сканы документов, сайт отображает окно для загрузки сканов - подгружаете документы:

4. На сайте отображает уведомление о создании заявки:

5. После закрытия заявки с положительным результатом в ЛК отобразится уведомление:

6. Далее на сайте отобразиться кнопку для пересчета стоимости договора:

7. После нажатия кнопки на сайте отобразится информация о том, требуется ли доплата, возврат, либо сумма премии осталась неизменной. После нажатия галочки согласия с условиями страхования, становится доступной кнопка «Внести изменения» для отправки данных в РСА.

8. Если не требуется доплата или возврат денежных средств, сайт отображает результаты внесения изменений в полис с уведомлением о том, что обновлённый полис будет направлен «на вашу почту ...».

Если требуется доплата вносите её через предоплатную страницу.

Если требуется возврат денежных средств, отобразится сумма для возврата, и после отправки данных в РСА клиент остается на странице с информацией о том, каким образом можно получить денежные средства.

По закону застрахованные лица не обязаны носить при себе распечатанный электронный полис. Однако только не все сотрудники ГИБДД могут проверить страховку на месте. Поэтому лучше заранее распечатать ОСАГО на обычном листе А4, чтобы избежать проблем с документами.

Какие документы потребуются для внесения водителя в ОСАГО

Для добавления водителя в полис необходимо предоставит или загрузить при оформлении онлайн паспорт и водительское удостоверение, шофёра, которого хотите добавить.

Сколько придется доплатить

Когда в полис ОСАГО добавляется водитель, цену страховки нужно пересчитать. Чем больше людей управляет машиной, тем выше риск страхового случая, поэтому полис дорожает с каждым водителем. Проще всего посчитать сумму доплаты с помощью онлайн-калькулятора на сайте вашей страховой. На стоимость ОСАГО влияют разные коэффициенты:

1. Коэффициент возраста и стажа (КВС). Дороже всего страховка обходится водителям младше 22 лет и с нулевым стажем вождения, КВС=2,27.
2. Коэффициент безаварийной езды «бонус-малус» (КБМ). За каждый год без страховых случаев коэффициент уменьшается на 5%. Новичкам без истории автомобильных страховок присваивают коэффициент 1,17. Минимальный КБМ (0,46) можно получить за 10 и более лет без аварий, а максимальный составляет 3,92.
3. Коэффициент территориального риска (КТ): в каждом регионе свой уровень интенсивности движения и аварийности, поэтому цены на страховку между разными городами разнятся. Регион определяют по месту регистрации машины и каждого водителя. То есть, если автомобилем будет управлять человек, зарегистрированный в другом регионе, для него будет действовать коэффициент, отличный от вашего. Коэффициенты можно посмотреть на сайте РСА. Максимальный коэффициент КТ применятся в регионе Мурманске и Челябинске и составляет 1,88. Минимальный 0,68 – в Крыму (кроме Севастополя и Симферополя), Якутии (кроме Якутска и Нерюнгри) и Забайкальском крае (кроме Читы и Краснокаменска).
4. Коэффициент мощности двигателя (КМ). Он зависит от лошадиных сил, указанных в ПТС, и колеблется от 0.6 до 1.6.
5. Коэффициент сезонности (КС). Применяется, если машиной пользуются не весь год и оформляют ОСАГО только на отдельные месяцы: 0,5 при использовании 3 месяца, 0,6-0,95 от 3 до 9 месяцев, 1 – свыше 9 месяцев.
6. Коэффициент ограничений для водителей (КО). Если в страховке вписаны конкретные лица, коэффициент будет равен 1, а при неограниченном количестве – 2,32 для физических лиц.

Чтобы узнать точную стоимость ОСАГО, нужно умножить базовый тариф страховой компании на все перечисленные коэффициенты. Базовый тариф согласно указанию ЦБ № 6209-У от 28.07.2022 г. О внесении изменений в приложения 1 и 2 к Указанию Банка России от 8 декабря 2021 года № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в пределах тарифного коридора от 1646 до 7535 рублей.

Пример расчёта:

Для водителя в возрасте 45 лет со стажем вождения 10 лет (КВС=0,93) и КБМ 1,4 страховка на машину мощностью 120 л. с. (1,4) на год (1) в Москве (1,8) с ограниченным числом водителей (1) по минимальному базовому тарифу обойдется в следующую сумму: 1646 × 1,4 × 0,93 × 1 × 1,4 × 1 × 1,8 = 5400 рублей.

Если этот шофер впишет в полис своего сына в возрасте 20 лет (КВС=2,27), недавно получившего права и имеющего КБМ 1, страховка будет считаться так: (1646 × 2,27 × 1 × 1 × 1,4 × 1 × 1,8) = 9416 рубля.

То есть, чтобы вписать сына в страховку отец должен доплатить: 9416-5400=4016 рублей.

Обращаем внимание, что для каждого клиента ОСАГО рассчитывается индивидуально, по любым вопросам расчёта полиса можно обратиться в контакт-центр Ингосстраха 8 (495) 956-55-55.

Если вам нужно вписать водителя с очень маленьким стажем или с большим количеством аварий, произошедших по его вину, стоимость полиса может значительно вырасти. В таких случаях выгоднее оформить полис ОСАГО без ограничения на количество водителей.

Можно ли не вписывать нового водителя в ОСАГО

Если у вас открытая страховка, добавлять каждого нового шофера не нужно. В остальных случаях это обязательно. Если человек, который находится за рулем, не вписан в полис ОСАГО, при любой остановке сотрудник ГИБДД будет штрафовать его на 800 рублей. А в случае аварии страховая откажется возмещать ущерб, его придется оплатить из своего кармана.

На сайтах автомобилистов иногда советуют «не заморачиваться» и просто вписать всех, кому вы доверяете руль, в бумажный полис ОСАГО от руки. Кроме того, что такой полис ничем не поможет в случае ДТП, за подделку автовладельца могут оштрафовать на 1000 рублей. А страховые вносят таких предприимчивых клиентов в черный список.

Итак, что нужно помнить, если вашей машиной управляют разные водители:

1. Если у вас не открытая страховка, каждый водитель должен быть вписан в ОСАГО.
2. В полис можно вписать любое количество застрахованных лиц.
3. Владелец автомобиля может добавить другое лицо без его присутствия в офисе, в некоторых компаниях изменения вносятся онлайн.
4. Указывать всех водителей обязательно и в электронном, и в бумажном полисе, если он оформлен с ограничениями.
5. Изменения в ОСАГО можно внести онлайн или в отделении страховщика, не стоит встречаться с сомнительными агентами вне отделения компании.
6. Добавление нового лица в страховку бесплатно, но стоимость полиса ОСАГО пересчитают с учетом новых коэффициентов и стажа всех застрахованных.

Часто задаваемые вопросы

Сколько можно добавить водителей?

Согласно закону об ОСАГО ограничения по количеству водителей, которых можно вписать в один полис, отсутствуют. В стандартный бланк бумажного полиса можно вписать только 5 водителей в связи с ограничением места для внесения данных, при оформлении е-ОСАГО можно вписать неограниченное количество водителей или выбрать полис «мультидрайв» без ограничений.

Можно ли вписать в полис ОСАГО другого водителя на один месяц?

Нет. Вписать водителя в страховку ОСАГО можно только на полный срок ее действия.

Через сколько дней новый водитель будет вписан в ОСАГО?

Данные о добавлении нового водителе в ОСАГО вносятся в течении 5 дней – это то количество дней, которое требуется страховщику, чтобы внести изменения в систему РСА.

Можно ли внести ФИО водителя в ОСАГО от руки?

Нет. Данные о дополнительном водителе может вносить только страховая. Если не соблюдать данное правило, то полис ОСАГО будет признан недействительным.

Изменится ли стоимость ОСАГО при добавлении водителя?

Да может поменяться. Если у другого водителя будут выше коэффициент безаварийности КБМ и КВС (из-за молодого возраста и маленького стажа).