Инструкция по страхованию квартиры в 2025 году

«Анна вернулась домой после работы и обнаружила, что из кранов на кухне льётся вода, а сосед снизу уже звонит: у него затопило потолок…»

Итоговый счёт за ремонт – 320 000 ₽. Если бы Анна оформила полис, страховщик покрыл бы расходы, а так платить придётся из своего кармана.

Зачем страховать квартиру

• Компенсация ущерба. Пожар, залив, взрыв газа, стихийные бедствия или кража могут обойтись в сотни тысяч рублей. Полис перекладывает финансовую тяжесть на страховую компанию.
• Защита от ответственности перед соседями. Помимо собственных убытков, страховая возместит вред третьим лицам, если залив произойдёт по вашей вине.
• Экономия времени и нервов. Урегулирование убытков чаще всего переводится в онлайн формат: заявление, фото фиксация ущерба и общение с экспертом в мобильном приложении, без визита в офис.

Что можно застраховать

1. Конструктив – несущие стены, перекрытия.
2. Отделку – ремонт, встроенную мебель, инженерные сети.
3. Движимое имущество – техника, мебель, личные вещи.
4. Гражданскую ответственность – убытки соседям.

Полис формируется как «конструктор»: можно страховать всё вместе или выбрать отдельные блоки.

От каких рисков защищает страховка

Стандартный пакет включает пожар, залив, удар молнии, взрыв газа, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц. Расширенные программы добавляют кражу, вандализм, падение летательных аппаратов и т.п.

Титульное страхование

Отдельный вид, который защищает от утраты права собственности из за судебных споров по договору купли продажи. Законодательство в 2025 г. не менялось: титульная защита остаётся добровольной, но полезной при покупке вторичного жилья.

Пошаговая инструкция оформления полиса

Сколько стоит страховка

• Базовая статистика: 0,15–0,5 % от страховой суммы за квартиру в год, подробную информацию уточняйте у менеджера страховой компании.
• Пример: в 2025 году годовая защита конструктива и ответственности на 1 млн ₽ в Ингосстрах стоит от 5 500 ₽.
• Факторы: регион, этаж, тип дома, состояние отделки («евро» дороже), франшиза, аренда.

Что делать при страховом случае

1. Зафиксируйте происшествие. Фото/видео, вызов МЧС, полиции или УК.
2. Уведомите страховщика. Сделать это нужно в течение 3 дней через мобильное приложение или кол центр.
3. Ограничьте ущерб. Перекройте воду, обесточьте квартиру, но не устраняйте следы до осмотра.
4. Отправьте пакет документов. Заявление, акт коммунальной службы, фото, чеки на ремонт. Подробный перечень – в FAQ на сайте страховой.
5. Получите выплату. На банковскую карту или прямым переводом подрядчику. Средний срок урегулирования – 7–15 дней.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Нужно ли сообщать о сдаче квартиры в аренду?

Да. Если квартира сдаётся дольше одного месяца, страховщик вправе увеличить тариф или изменить условия

Обязателен ли полис при ипотеке?

Для банка – да: конструктив + жизнь/здоровье, реже титул. Можно выбрать любого страховщика из аккредитованного списка.

Можно ли вернуть часть премии при досрочном погашении ипотеки?

Да, пропорционально неиспользованному периоду. Пишите заявление в СК или через банк в течение 14 дней.

Что такое франшиза?

Это сумма, которую вы оплачиваете при каждом убытке. Чем выше франшиза, тем ниже тариф.

Чек лист перед покупкой полиса

• Определите объём покрытия – конструктив, отделка, движимое имущество, гражданская ответственность.
• Уточните реальную стоимость квартиры, ремонта и домашней техники, чтобы не занизить страховую сумму.
• Сравните тарифы в нескольких страховых компаниях.
• Проверьте лицензии и рейтинг («Эксперт РА» или «Финуслуги»), прочтите живые отзывы клиентов.
• Изучите исключения и лимиты по каждому виду имущества, обратите внимание на размер франшизы.
• Убедитесь, что включены важные риски (кража, вандализм, стихийные бедствия, ответственность перед соседями).
• Рассмотрите титульное страхование, если покупаете вторичку или апартаменты.
• Уточните фактический способ использования жилья (проживание, краткосрочная или долгосрочная аренда).
• Сохраните e‑полис и контакты 24/7‑кол‑центра, а также инструкции по урегулированию убытков.
• Сделайте фото‑/видеофиксацию квартиры «до» – пригодится как доказательство состояния при страховом случае.
• Узнайте порядок возврата премии при досрочном погашении ипотеки (если актуально).
• Добавьте напоминание о пролонгации полиса за 30 дней до окончания его действия.

Заключение

Страхование квартиры – это финансовая «подушка», стоимость которой несоизмерима с потенциальными убытками. За 5–10 тыс. ₽ в год вы передаёте риски пожара, залива или кражи профессионалам и покупаете главное – уверенность, что внештатная ситуация не сотрёт ваш бюджет. Оставьте заботы о форс мажорах страховщику, а сами наслаждайтесь домом с чувством защищённости.