Страхование бизнеса: что можно застраховать и как выбрать полис

Исключить бизнес-риски нельзя, но можно их застраховать. Ингосстрах рассказывает, какие полисы доступны для бизнеса и как они помогают в работе компаний или ИП.

Что такое страхование бизнеса

Страхование бизнеса — набор инструментов финансовой защиты для ООО и ИП, который помогает сократить риски при ведении бизнеса, повышает лояльность персонала и клиентов.

Страховка не предотвращает сами риски: обвал сервера из-за кибератаки или срыв сроков доставки груза, но она поможет быстро устранить последствия за счет страховой выплаты, которую можно направить на покрытие издержек за простой, порчу товара или урегулирование претензий.

Ингосстрах предлагает все виды страхования для бизнеса: от имущества, грузов или киберрисков до корпоративных программ ДМС, страхования ответственности руководителей, подрядчиков и других.

Зачем бизнесу нужна страховка

Защита актуальна для бизнеса любого масштаба, и вот почему:

• Стоимость имущества, оборудования, логистики растет. Сбои в процессах приводят к увеличению затрат, которые с полисом можно разделить со страховой компанией.
• Бизнес чаще работает в связке с арендодателями, маркетплейсами, банками, подрядчиками и крупными заказчиками, которые требуют подтвержденного страхового покрытия.
• Растет зависимость компаний от цифровой инфраструктуры: касс, CRM, интернет-банка, облачных сервисов, сайтов, приложений и баз клиентов. Киберинциденты могут привести к длительным простоям, которые можно сократить, если есть полис.
• Увеличилась мобильность персонала. Текучесть кадров выросла не только среди линейного персонала, но и среди высококвалифицированных работников. Индивидуальное корпоративное страхование может стать инструментом повышения мотивации и формирования постоянного коллектива.

Правильный набор программ — эффективный инструмент риск-менеджмента, который повышает стабильность бизнеса и увеличивает выручку компании.

Что можно застраховать: имущество, ответственность, товары и сотрудников

Компании сами выбирают риски, по которым нужна защита. Выбор зависит от сферы деятельности, стоимости защищаемого имущества, особенностей взаимодействия с контрагентами, клиентами.

Как правило, компании страхуют:

• имущество: здания, помещения, отделку, инженерные системы, оборудование, мебель, оргтехнику, станки, производственные линии;
• товары и запасы: сырье, материалы, готовую продукцию, складские остатки, товары в торговом зале и при перевозке;
• гражданскую ответственность: риск причинить вред клиентам, посетителям, арендодателю, соседним арендаторам, подрядчикам или другим третьим лицам;
• сотрудников: ДМС, страхование от несчастных случаев, медицинские программы для персонала;
• грузы и транспорт: товар в пути, корпоративные автомобили, ответственность перевозчика или экспедитора;
• информационные риски: утрату электронных данных, хищение средств в электронной форме, расходы на IT-экспертизу и ответственность перед третьими лицами при нарушении конфиденциальности.

Мы рекомендуем выбрать ключевые бизнес-объекты и процессы, которые нуждаются в защите. Например, крупному ритейлу логично защищать товарные остатки и ответственность перед покупателями. Логистическому центру — застраховаться от пожара, залива, последствий стихийных бедствий, а также добавить страхование грузоперевозок, если они выполняются собственным транспортом.

Обязательное и добровольное страхование бизнеса

Бизнес-страхование — не только личный выбор компании, но и обязанность. В некоторых ситуациях страховка обязательна по закону и отказаться от нее нельзя. Добровольное страхование — это опция. Его можно оформлять или нет, но большинство компаний заключают корпоративные договоры на постоянной основе, так как без этого работать сложнее.

• В число обязательных полисов входит ОСАГО для корпоративного транспорта, страхование ответственности владельцев опасных объектов, ответственности перевозчиков перед пассажирами в предусмотренных законом случаях. Кроме этого, для компаний обязательно обеспечение социальных гарантий для персонала: отчисления в СФР на пенсионное и медицинское обеспечение, а также на случай нетрудоспособности и на травматизм.
• Добровольное страхование — это ДМС для сотрудников, страхование различных видов гражданской ответственности, грузов, киберрисков, строительно-монтажных рисков, имущества, финансовых обязательств. На практике добровольный полис часто становится обязательным условием конкретной сделки. Арендодатель может потребовать страховку на помещение, а банк — на залоговое имущество. Это нормальная практика и способ укрепить репутацию компании.

Основные виды страхования для компаний

Компания Ингосстрах предлагает страхование:

• Имущества. Ингобизнес включает такие риски, как пожар, залив, аварии инженерных систем, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и другие. В калькуляторе можно указать сумму по имуществу, включить гражданскую ответственность, выбрать срок, франшизу и тип оплаты.
• Гражданской ответственности. Такой полис помогает компенсировать вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Подходит для собственников бизнеса и арендаторов, дает право на выплату, если из-за происшествия в вашем или арендуемом помещении пострадали люди или их имущество.
• Грузов. Подходит производителям, поставщикам, дистрибьюторам, интернет-магазинам, импортерам, экспортерам и компаниям, которые регулярно перевозят товар. Полис может покрывать повреждение, полную гибель или утрату груза, расходы по спасению груза и уменьшению убытка, а также риски при погрузке, укладке, перегрузке и выгрузке.
• Ответственности автоперевозчиков и экспедиторов. Полис для перевозчиков и экспедиторов. Помогает закрыть претензии, связанные с сохранностью груза, вредом третьим лицам, нарушением договора перевозки или экспедиции, помогает пройти экспертизу и получить юридическую поддержку.
• ДМС. Базовые и расширенные программы для сотрудников, в которые по выбору могут быть включены амбулаторное и стационарное лечение, вызов скорой помощи, детский врач, стоматология, защита от особых рисков (онкология), ежегодная диспансеризация и другие виды услуг. Один из ключевых полисов для сотрудников при принятии решения о выборе места работы.
• Киберрисков. Полис Кибер-Инго предназначен для юридических лиц и защищает на случай хакерских атак и внедрения вредоносных программ. В покрытие могут входить утрата электронных данных и программ, неправомерное использование вычислительных ресурсов, расходы на диагностику информационной системы, услуги IT-специалистов, ответственность перед третьими лицами за нарушение конфиденциальности и хищение денежных средств в электронной форме.
• Ответственности руководителей. Актуален для компаний с советом директоров, инвесторами, акционерами, внешними кредиторами и сложной системой управления. Продукт покрывает расходы на защиту интересов компании по претензиям, связанным с управленческими решениями.

Как выбрать страховую компанию и подходящий полис

При оформлении полиса нужно понять, какие события могут привести к существенным потерям и какие расходы она сможет покрыть самостоятельно. Вот небольшой чек-лист, который поможет найти уязвимости:

• Какие активы критичны для работы: помещение, оборудование, товар, транспорт, IT-система, команда?
• Какой максимальный убыток возможен при пожаре, заливе, аварии, краже, кибератаке или претензии клиента?
• Сможет ли бизнес продолжать работу без склада, оборудования, сайта, CRM, интернет-банка или ключевых сотрудников?
• Кто может предъявить претензию: клиент, арендодатель, заказчик, соседний арендатор, владелец груза, контролирующий орган?
• Какие риски уже закрыты договорами аренды, поставки, перевозки или подряда, а какие остались на компании?

При выборе компании важно смотреть на опыт работы с корпоративными клиентами, наличие отраслевых продуктов, финансовую устойчивость, порядок урегулирования убытков, возможность индивидуальной настройки покрытия и качество сопровождения.

Ингосстрах входит в число крупнейших страховщиков с большим опытом и высоким качеством поддержки бизнес-клиентов. Рекомендуем перед заключением договора провести переоценку балансовой стоимости, чтобы получить соразмерные выплаты и поддержку при наступлении страхового случая.

Как оформить страховку для бизнеса

Заключить договор можно онлайн. Выберите программу и оставьте заявку. Мы свяжемся с вами для подбора программы и расчета условий.

Договор также можно заключить в офисе — оставьте заявку, чтобы назначить встречу со специалистом Ингосстраха.

Сколько стоит страхование бизнеса

Стоимость зависит от нескольких параметров. На цену полиса влияют:

• отрасль и вид деятельности;
• стоимость имущества и товарных запасов;
• назначение, площадь и состояние помещения;
• наличие охраны, пожарной сигнализации, систем контроля доступа;
• стоимость оборудования и сложность его замены;
• лимит ответственности;
• история убытков;
• регион и условия эксплуатации объекта;
• срок;
• франшиза;
• набор рисков и дополнительные опции.

Оставьте заявку, мы поможем оценить риски и рассчитаем стоимость страхования.

Что делать при страховом случае

При наступлении страхового случая свяжитесь с нами по телефону горячей линии 8 (495) 956-55-55 или по электронной почте. Порядок подтверждения ущерба и урегулирования может различаться в зависимости от программы. Полные условия будут в вашем договоре.

Когда страховая может отказать в выплате

Отказ в страховой выплате возможен, если риски не были включены в покрытие или клиент нарушил правила договора: не обеспечил защитные меры, нарушал правила работы и техники безопасности, использовал объект не по назначению или если вред причинен намеренно. Страховые случаи и исключения указаны в правилах выбранной программы.

Бизнес-страхование защищает активы компании, сохраняет репутацию, позволяет выполнять обязательства перед третьими лицами, помогает восстановить рабочий цикл после инцидентов в короткий срок.

Застрахуйте свой бизнес в Ингосстрахе — мы предлагаем максимальный набор инструментов и гибкий подход к каждому клиенту.