Страхование жизни для ипотеки

Страхование ипотеки в Ингосстрахе

Что можно застраховать

Имущество

При повреждении конструктивных элементов возмещается стоимость восстановительного ремонта, а в случае гибели недвижимости Ингосстрах выплачивает банку остаток задолженности по ипотеке.

Жизнь и здоровье

В случае смерти застрахованного лица (заемщика или созаемщика) или установления ему I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни Ингосстрах выплатит банку оставшуюся сумму задолженности по ипотечному кредиту.

Титул собственности

Если по решению суда право собственности страхователя на недвижимость прекращается из-за признания сделки по ее покупке недействительной или ограничивается, Ингосстрах выплачивает банку оставшийся долг по ипотеке.

Какие риски можно включить в полис

Имущество

Пожар, взрыв

Стихийное бедствие

Залив

Противоправные действия третьих лиц

Другие риски по требованию банка

Жизнь и здоровье

Смерть заемщика или созаемщика

Инвалидность *

Получение заемщиком или созаемщиком инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая

Титул собственности

Прекращение права собственности по решению суда

Ограничение права собственности по решению суда

Программы страхования

Ипотечное страхование

В полис можно включить:

Страхование имущества(только конструктивных элементов)

Страхование жизни и здоровья

Страхование титула

Страховая суммаот 100 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Страхование имущества обязательно по закону. Выбирать остальные виды страхования или нет — зависит от требований вашего банка

Рассчитать Продлить

Росвоенипотека

В полис можно включить:

Страхование имущества(только конструктивных элементов)

Страхование жизни и здоровья

Страхование титула

Страховая суммаот 200 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается банками: Промсвязьбанк, СберБанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека»

Рассчитать Продлить

Полезные сервисы

Порядок действий зависит от того, что именно произошло: пострадало имущество, здоровье или суд признал сделку купли-продажи жилья недействительной.

Подробную инструкцию для каждого вида ипотечного страхования (имущество, жизнь и здоровье, титул) можно прочитать, нажав на кнопку «Подробнее».

Полезная информация

Вопросы и ответы

Документы

Согласно российскому законодательству, страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным условием. Законодательство не содержит прямого указания на необходимость заключения договора страхования жизни для получения ипотечного кредита. Однако банки, в целях минимизации своих рисков, часто настаивают на оформлении такого страхования. Это связано с тем, что в случае непредвиденных обстоятельств, например, при смерти заёмщика, страховая компания берёт на себя обязательства по выплате оставшейся суммы кредита, что защищает интересы банка.

Несмотря на отсутствие прямого законодательного требования, некоторые банки могут включать условие о страховании жизни в договор ипотеки. В таких случаях, отказ от страхования может повлиять на условия кредита, например, привести к увеличению процентной ставки. Важно внимательно изучить договорные условия и обсудить все нюансы с представителем банка перед подписанием документов. Кроме того, стоит учитывать, что страхование жизни может быть выгодным не только для банка, но и для самого заёмщика, обеспечивая финансовую защиту его семьи в случае непредвиденных обстоятельств.

Страхование жизни при ипотеке может показаться дополнительной финансовой нагрузкой, однако оно имеет свои значительные преимущества. Во-первых, страховка защищает ваших близких от финансовых трудностей в случае вашей неожиданной смерти или серьёзной болезни. Во-вторых, она может покрыть остаток долга по ипотеке, что избавит ваших наследников от необходимости выплачивать кредит. В-третьих, наличие страховки может улучшить условия кредита, так как банки часто предлагают более низкие процентные ставки для застрахованных клиентов.

Страховое возмещение не выплачивается, если случай не признан страховым (смерть вызвана самоубийством, употреблением алкоголя или наркотиками). Также в выплате могут отказать, если страхователь не предоставил необходимые документы, указанные в договоре.

Годовой полис оплачивается одним платежом полной суммой, далее суммы вносятся при продлении договора один раз в год.

Нет, в Ингосстрахе такая опция не предусмотрена — полис начинает действовать только после оплаты страховой премии в полном объеме.

По закону вы можете вернуть 13 % от цены страхования жизни. Налоговый вычет положен гражданам РФ, имеющим официальный доход и уплачивающим налоги. Договор страхования должен быть заключён с лицензированной компанией не менее 5 лет подряд. Страховой полис заёмщик должен оплачивать из собственных средств.

По страхованию жизни стоимость постепенно возрастает в связи с увеличением возраста застрахованного лица. Разные возрастные категории людей, профессий и групп здоровья страхуются по разным тарифам. Все тарифы на каждый год страхования прописаны в договоре ипотечного страхования.

По условиям кредитного договора о продлении страховки жизни информирует заёмщик. В какие сроки и каким образом это необходимо сделать вы можете уточнить у своего банка-кредитора.

Дата ежегодной оплаты указана в договоре.

Важными изменениями для страховки жизни для ипотеки являются паспортные данные, контактные данные, смена ФИО, состояние здоровья, перепланировка/сдача квартиры в аренду, а также исключение рисков из страхового покрытия.

Для внесения изменений необходимо обратиться в Ингосстрах с письменным заявлением.

ВАЖНО! Обо всех изменениях заёмщик обязан сообщить в банк.

Страховой договор можно расторгнуть по причине полного погашения кредита, либо вы можете это сделать в «период охлаждения».

Если у вас другая причина или вам нужна более подробная информация — за более подробной информацией обратитесь к сотрудникам Ингосстраха по телефону 8 (495) 956-55-55 .

Деньги получает страхователь.

Также договор можно составить так, чтобы страховое возмещение получал выгодоприобретатель. При гибели застрахованного лица выгодоприобретателем будет банк в случае, если ипотека не погашена полностью. Остаток средств получат ближайшие родственники страхователя.

Различия в цене страхования жизни для ипотеки между мужчинами и женщинами можно объяснить статистическими данными., относящимися к здоровью и продолжительности жизни. То есть статистически женщины живут дольше мужчин — это означает, что страховые компании менее рискуют при страховании женщин, так как вероятность выплаты страховки в случае смерти ниже.

Заявление на комплексное ипотечное страхование

Заявление на перерасчет страховой премии

Заявление на расторжение Договора

Список документов при страховании титула

Наши контакты

с 9–00 до 18–00 ежедневно, кроме выходных и праздничных дней

Оставьте отзыв

Страхование титула при ипотеке

Комплексное ипотечное страхование

Полис страхования сельской ипотеки

Страхование дома для ипотеки

Страхование жизни для ипотеки

Страхование ипотеки для Пик

Страхование ипотеки для Самолет

Страхование ипотеки для Донстрой

Страхование ипотеки для ЛСР

Страхование ипотеки для МИЦ

Продление страховки по ипотеке

Страхование военной ипотеки

Страхование недвижимости при ипотеке

Зачем нужно страхование жизни

Это возможность получить более выгодные условия по кредиту. Банки обычно предлагают более низкую ставку тем, у кого есть этот полис.
Это способ защитить себя и близких от непредвиденных трат в чрезвычайных ситуациях

Как правило, отдельный полис страхования жизни нужен при покупке квартиры или дома на стадии строительства.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса прежде всего зависит от суммы кредита. Страховая компания также принимает в расчет факторы, которые могут повлиять на вероятность несчастного случая или болезни у заемщика:

Возраст
Пол
Профессия и состояние здоровья, в том числе наличие хронических заболеваний

Какие риски входят в страховое покрытие

Основные риски

Смерть в результате болезни или несчастного случая
Получение инвалидности I или II группы (полная или частичная нетрудоспособность) в результате несчастного случая или болезни

Дополнительный риск (может быть включен по требованию банка)

Временная утрата трудоспособности

Что нужно для оформления?

Паспорт
Кредитный договор

Какое будет возмещение?

Если застрахованный погибнет или получит инвалидность, страховая полностью погасит за него весь остаток по ипотеке
Если риск временной потери трудоспособности включен в страховку по требованию банка, то при его наступлении страховая компания вместо вас выплачивает банку 1/30 часть от размера ежемесячного платежа каждый день, но не более 0,2 % от страховой суммы за каждый день

На какой срок оформить договор?

Полис страхования жизни заёмщика оформляется на весь срок действия кредита.

Можно ежегодно продлевать страхование онлайн в сервисах Ингосстраха: в приложении IngoMobile или в личном кабинете на сайте Ингосстраха. Стоимость страхования при этом обычно меняется, если уменьшается величина задолженности по кредиту.

Как рассчитать стоимость полиса

В онлайн-калькуляторе укажите основные параметры расчета:

банк
сумма задолженности по кредиту
срок действия договора
ставка по кредиту
пол и возраст заемщика

Если полис вашего банка-кредитора можно купить онлайн, нужно будет пройти медицинскую анкету, а также указать ваши рост и вес.

Какие есть исключения из покрытия?

Страховая компания не признает страховым случаем смерть и утрату трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, если это произошло из-за:

Алкогольного, наркотического или токсического опьянения застрахованного лица
Участия застрахованного лица в террористической деятельности
Социально значимого заболевания (туберкулёз, рак, сахарный диабет, хронический гепатит, цирроз печени, ВИЧ, сердечно-сосудистые заболевания и др.), диагностированного до заключения договора страхования
Самоубийства или попытки самоубийства застрахованного лица, если на момент события договор страхования действовал менее 2 лет

Страховым случаем также не считается событие, которое произошло из-за:

Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения
Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий
Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок

Страховая компания имеет право отказать в выплате возмещения, если страхователь, выгодоприобретатель или застрахованное лицо:

не выполнили обязанности по договору страхования
не предоставили документы, предусмотренные Правилами страхования и необходимые для принятия решения о выплате

Полный список и описание исключений можно найти в Правилах страхования.

Может ли банк повысить ставку, если я откажусь от страхования жизни?

Да. Если вы расторгнете договор страхования жизни или не станете его продлевать, банк вправе увеличить ставку по выданному кредиту.

Что делать при страховом случае

Обратитесь за медицинской помощью
Уведомите Ингосстрах о произошедшем по телефону:
8 (495) 956-55-55 (Москва)
8 (800) 100-77-55 (другие регионы РФ)
Следуйте указаниям страховой компании