Полис ОСАГО базовые тарифы

Базовая ставка ОСАГО

Цена страхования ОСАГО — это вопрос, который интересует всех владельцев автомобилей, учитывая обязательный характер этого вида страхования. Тарифы на полисы ОСАГО находятся под постоянным наблюдением Центрального Банка России. Рассмотрим, что представляют собой базовая ставка, КБМ, КВС, КТ и КМ, и как их коэффициенты оказывают влияние на стоимость обязательного автострахования.

ОСАГО или обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности является инструментом, созданным для защиты ответственности автовладельца перед другими участниками движения. В случае, если ваше транспортное средство стало причиной повреждения чужого имущества или нанесения вреда здоровью других людей, страховая компания покроет все материальные расходы и медицинские затраты пострадавшей стороны. Но стоит помнить, что сумма выплаты ограничена лимитом. Сумма выплаты не может превышать 500 000 руб. в случае причинения вреда жизни и здоровью и 400 000 в случае нанесения ущерба имуществу. В случае если сумма ущерба превышает указанный лимит, остальную часть расходов придется взять на себя виновному водителю. Важно учесть, что отсутствие полиса ОСАГО ведет к административному наказанию в виде штрафа 800 руб.

Какие изменения произошли в тарифе

С 13 сентября 2022 года Центробанк России внес коррективы в тарифы ОСАГО, обусловив их увеличение ростом цен на автозапчасти и удорожанием авторемонта. Данные, предоставленные Российским союзом автострахования, свидетельствуют о среднем повышении стоимости наиболее подверженных износу деталей на 28,7%.

С начала апреля текущего года были внедрены новые значения коэффициента бонус-малус, более известного как КБМ . Этот показатель служит поощрением для водителей, придерживающихся безаварийного стиля вождения и, наоборот, приводит к увеличению стоимости полиса для тех, кто часто становится виновником ДТП. На текущий год минимальное значение коэффициента, применяемого для расчета стоимости полиса ОСАГО, составляет 0.46, что означает максимальную скидку на страховку в размере 54%. Такая скидка предоставляется водителям, избегавшим аварий на протяжении десяти и более лет. В то же время, для тех, кому не повезло стать виновником аварии, предусмотрены более строгие условия - максимальный коэффициент для таких водителей увеличен до 3.92 (ранее он составлял 2.45). Для начинающих водителей действует базовый коэффициент равный 1.17. Все эти изменения будут действительны до 31 марта следующего года.

Также были расширены тарифные коридоры, которые представляют из себя интервал, в пределах которого страховые компании определяют размер базовой ставки для страхования ОСАГО. Минимальные и максимальные значения базовых ставок также претерпели изменения. Для наглядности, рассмотрим ставки, применяемые к транспортным средствам категории В, принадлежащим физическим лицам .

Был проведен апгрейд территориальных коэффициентов. Этот индикатор рассчитывается с учетом особенностей различных регионов, включая климатические условия, состояние дорожного покрытия и интенсивность движения. У каждого региона имеется собственный территориальный коэффициент, который учитывается при определении стоимости полиса ОСАГО.

Самый большой прирост территориальных коэффициентов, а именно на 8%, был зафиксирован в регионах, таких как Ингушетия, Чечня, Тува, Хакасия и Еврейская автономная область. Ранее в этих местах коэффициент составлял 0,76, а теперь он составляет 0,82.

Центральный Банк России объяснил эти изменения увеличением стоимости автозапчастей. Согласно данным Российского союза автостраховщиков , самые подверженные износу автодетали выросли в среднем на 28,7%.

С начала июля 2023 года появилась возможность предоставления информации о ДТП страховой компании через приложение «Госуслуги Авто». Это нововведение призвано исключить возможные разногласия, связанные с выплатами компенсаций, ремонтом транспортного средства и прочими формальностями. Вся документация, связанная с выплатой страхового возмещения по ДТП, теперь хранится в электронном виде на портале «Госуслуги».

От чего зависит базовая ставка по тарифу ОСАГО

Если вас интересует информация о базовом тарифе ОСАГО в вашем регионе, чтобы получить необходимые сведения, пожалуйста, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором . После внесения необходимых параметров для расчета, вы получите электронный полис ОСАГО для вашего региона и сможете сравнить полученную цену.

В соответствии с законодательством Российской Федерации начиная с 24 августа 2020 года, страховые компании могут устанавливать базовые ставки страховых тарифов, используя методику расчета, утвержденную в соответствии со статьей 11 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в пределах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов. Иными словами, страховщики могут индивидуально определять стоимость ОСАГО для каждого водителя, учитывая множество дополнительных факторов.

Финальная стоимость полиса формируется на основе базовой ставки, которая умножается на различные коэффициенты ОСАГО. Важно отметить, что в отличие от базовой ставки, которая варьируется в рамках установленных границ, коэффициенты остаются постоянными для всех страховых компаний.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по такой формуле:

БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = итог

Расшифровываем:

Какие коэффициенты влияют на стоимость страховки ОСАГО?

Коэффициент территории (КТ) определяется на основе адреса регистрации, указанного в документах, таких как паспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС. Величина этого коэффициента зависит от числа страховых случаев, зарегистрированных в определенном регионе. В случаях, где дорожное движение наиболее интенсивное, количество ДТП и выплат также выше, и, следовательно, коэффициент территории, как правило, наиболее высок в крупных мегаполисах.

Коэффициент "бонус-малус" (КБМ) отражает уровень водительской безаварийности. Чем реже водитель становится участником ДТП, тем ниже его КБМ и наоборот.

Данный коэффициент пересчитывается ежегодно с 1 апреля и действует до 31 марта следующего года. В случае, если в полисе указано несколько водителей с разными значениями КБМ, для расчета стоимости полиса учитывается наивысший из них.

Свой КБМ вы можете проверить на сайте РСА .

С 1 апреля 2022 года Банк России внедрил новые классы КБМ и заменил предыдущие коэффициенты новыми значениями, которые теперь варьируются от 0,46 до 3,92. Эти изменения сказались на страховой премии водителей: для тех, кто часто попадает в аварии, ставки стали выше, в то время как для более аккуратных водителей они снизились. При получении водительских прав впервые, КБМ устанавливается на уровне 1,17.

Коэффициент "бонус-малус" определяется классом водителя, который, в свою очередь, устанавливается в зависимости от количества страховых выплат, связанных с ДТП, и варьируется от класса "М" до 13-го.

Коэффициент ограничения (КО) относится к числу допущенных водителей, которые имеют право управлять автомобилем. Если в страховом полисе указаны конкретные водители, то КО будет равен 1. В случае, если разрешено управление автомобилем неограниченному числу лиц, КО составит 2,32. Для автомобилей, принадлежащих юридическим лицам, КО составляет 1,97.

Коэффициент «возраст-стаж водителя» (КВС), как следует из названия, учитывает личные особенности каждого автовладельца. Статистика показывает, что чем моложе и менее опытен водитель, тем вероятнее его попадание в ДТП, и, следовательно, стоимость ОСАГО для него будет выше.

У водителей, только начинающих свой путь на дорогах и моложе 22 лет с опытом вождения до одного года, коэффициент КВС достигает своего максимального значения - 2,27. В то время как для автолюбителей старше 59 лет, обладающих более чем 14-летним стажем, этот коэффициент снижается до минимальных значений, составляющих 0,83. Всего существует 58 различных групп, учитывающих сочетание возраста и опыта вождения.

Обратите внимание! Стаж учитывается с момента выдачи водительских прав, даже если с тех пор вы не управляли автомобилем. При смене водительского удостоверения и приобретении страховки ОСАГО необходимо следить за правильным учетом стажа, так как некорректные данные могут повлиять на стоимость полиса и привести к его увеличению.

Коэффициент мощности автомобиля (КМ) применяют только для легковых авто. Для грузовиков, мопедов и тракторов КМ не используется.

Коэффициент мощности (КМ) зависит от количества лошадиных сил (л. с.), указанных в техническом паспорте автомобиля. В случае отсутствия такой информации, страховщик прибегает к данным из каталогов производителей автомобилей. Для пересчета мощности из киловаттов в лошадиные силы используется следующая формула: 1 кВт/ч = 1,35962 л. с.

Наименьший коэффициент мощности (КМ) присваивается автомобилям с низкой мощностью до 50 лошадиных сил (л. с.), и составляет 0,6. С другой стороны, наибольший КМ, равный 1,6, устанавливается для мощных автомобилей с более чем 150 л. с. Всего имеется шесть уровней классификации КМ.

Коэффициент сезонности (КС) предоставляет возможность экономии на страховании, особенно если автомобиль используется не постоянно, а, например, только в теплое время года. Путем указания желаемого периода использования в полисе, владелец автомобиля может получить сниженный КС. Например, выбрав период в три месяца, коэффициент будет равен 0,5. Следует помнить, что срок страхования всегда составляет один год, но изменить можно только период фактического использования автомобиля.

Цена полиса ОСАГО в 2025 году

Страховые компании предоставляют полисы по тарифам, которые начали действовать с 13 сентября 2022 года.

Если у вас уже имеется действующий полис, то его стоимость не будет пересчитываться автоматически в связи с изменением тарифов. Однако, если вы решите оформить новый полис на автомобиль или внести изменения, которые могут повлиять на стоимость страховки, страховая компания проведет расчет в соответствии с актуальными тарифами.

В Ингосстрахе любой автовладелец может получить качественную консультацию по тарифам полиса ОСАГО. Мы работаем для вас без выходных, 24/7 – позвоните нам по телефону 8 (495) 956-55-55 или задайте свой вопрос в мобильном приложение IngoMobile .

Вам может быть интересно:

• Оформить страховку Е ОСАГО
• Купить страховку на год