Как проверить ОСАГО на подлинность

Содержание

Знаете ли вы, что каждый 10-й полис ОСАГО в России — поддельный?

Только за первый квартал 2025 года ЦБ выявил 87 000 «фальшивок» — это на 35% больше, чем в прошлом году. Мошенники становятся изощрённее: они создают поддельные сайты-двойники, продают по «спецценам» в соцсетях и даже подделывают QR-коды. В результате водители остаются без страховки, получают штрафы и лишаются выплат при ДТП. Расскажем, как проверить ОСАГО даже без интернета, отличить подделку и что делать, если всё-таки у вас оказался «серый» полис.

Проверка ОСАГО на подлинность онлайн

Чтобы проверить онлайн вашу страховку, достаточно вбить данные ТС или водителя в сервис, а он проверит всю информацию о полисе.

Проверить ОСАГО по базе РСА

С 2011 года и до октября 2024 года учёт полисов велся РСА (Российским союзом автостраховщиков) через АИС ОСАГО. Данная база включала данные только по обязательной автостраховке.

Для повышения прозрачности рынка страхования и уменьшения рисков мошенничества в 2024 году была создана база, объединяющая в себе все виды страхования, в том числе ОСАГО. На сегодняшний день она является единым источником данных об автостраховании.

Любой гражданин, имеющий страховку, сможет получить доступ к своей истории страхования и проверить любые данные, представленные в договорах страхования, через портал Госуслуг или личный кабинет на сайте НСИС.

Проверить ОСАГО на сайте НСИС

С 1 октября 2024 года учёт всех данных об ОСАГО был полностью передан в НСИС. Теперь каждый автовладелец может быть уверен в достоверности информации о своём полисе, так как проверка осуществляется через официальную государственную базу данных.

Через сайт владелец автомобиля может проверить подлинность полиса, срок действия и информацию о страховой, которая его выдала. Кроме этого, можно проверить свой КБМ или получить страховую историю.

Как проверить полис ОСАГО по номеру автомобиля

Чтобы проверить наличие или подлинность страховки по госномеру авто, необходимо осуществить несколько простых шагов:

Зайти на сайт НСИС.
Перейти в раздел «Проверить наличие полиса ОСАГО».
Во вкладке «По транспортному средству (ТС)» ввести государственный регистрационный знак в соответствующее поле.
Выбрать дату, на которую осуществляется проверка.
Нажать кнопку «Отправить».
Дождаться результатов проверки.

В случае положительного результата система покажет статус договора ОСАГО «действует», что говорит о наличии подлинного действующего полиса.

Как проверить полис ОСАГО по вин-номеру машины

Также, как и по госномеру, для проверки наличия или достоверности обязательной автостраховки по вин-номеру нужно сделать несколько шагов:

Зайти на сайт НСИС.
Перейти в раздел «Проверить наличие полиса ОСАГО».
Во вкладке «По транспортному средству (ТС)» ввести VIN.
Выбрать дату проверки.
Нажать кнопку «Отправить».
Дождаться результатов.

Как и в случае с госномером, система выдаст статус «действует». В противном случае появится предупреждение о том, что сведения не найдены. Это значит, что ваша страховка недействительна или поддельная.

Также проверить страховку можно по данным водителя (ФИО, дата рождения, ВУ). Для этого необходимо личную информацию добавить в форму:

Проверить подлинность ОСАГО по номеру

Если вы оформили страховку в Ингосстрахе, по номеру полиса можно проверить её на сайте страховой через специальный сервис.

Как можно проверить ОСАГО без интернета

Если у вас нет доступа к сайту НСИС или вообще нет интернета, но нужно срочно проверить подлинность полиса, обратите внимание на бланк. Все полисы, электронные или на бумаге, должны быть выданы по утвержденному ЦБ образцу. Если какие-то данные отсутствуют, формулировки отличаются или порядок предложений не соответствует официальному образцу, возможно, полис фальшивый.

Полис должен содержать следующие данные:

название страховой компании;
размер страховой премии;
QR-код;
серию и номер полиса;
срок страхования;
период использования ТС;
данные страхователя и собственника;
сведения о транспортном средстве;
дату выдачи документа.

В первую очередь проверьте серию — она вписана перед номером. У электронного полиса серия должна быть «ХХХ». Также существуют бумажные бланки серии «ТТТ» и «ААН». Серии бумажных бланков периодически обновляются. Например, с 1 января 2024 года началась выдача бланков серии «ААН», а до этого использовались серии «ААМ» и «ААК». Если вам оформили страховку на бланке устаревшей серии, это может быть признаком подделки.

Электронные полисы ОСАГО оформляются на листах с графической печатью страховой компании и ЭЦП. Бумажные полисы печатают на листах белой бумаги (ТТТ) или бланках Гознака (ААН) немного большего размера, чем А4, розового цвета с водяными знаками и металлической лентой, проходящей по левому краю при просмотре с лицевой стороны. Однако только визуальная проверка не гарантирует подлинность полиса. Например, бумажный бланк могли украсть, а в электронном полисе могут быть указаны данные другого водителя или неправильный номер автомобиля.

Итак, что же именно нужно проверить:

Серия. В 2025 году бумажные бланки имеют серию «ААН», продолжают действовать бланки серии «ААМ» (2024 года). Электронные варианты имеют серии «XXX» или «ТТТ».
Формат. Бумажные бланки немного больше формата А4. Электронные ОСАГО выпускаются в PDF с электронной подписью и QR кодом.
Защитные знаки. Полис, выпущенный на официальном подлинном бланке, должен иметь водяные знаки и металлическую ленту по левому краю.
Рельефный номер. Номер на бумажном бланке должен быть выпуклым на ощупь.
Наполнение. Полис должен соответствовать официальному образцу. Ошибки или несоответствия могут указывать на подделку.

Как распознать подделку заранее и не дать себя обмануть

Сайт, на котором оформляете страховку

В первую очередь обратите внимание на сайт: фишинговые и просто поддельные страницы часто выглядят недоработанными, на них встречаются опечатки, ошибки вёрстки, медленно грузятся разделы, в адресе сайта могут быть заменены буквы, например I на 1. Если страница вызывает сомнения, введите название нужной страховой в поисковике и сравните адреса, а также дизайн.

Слишком низкая цена полиса ОСАГО

Ещё должна насторожить слишком низкая цена полиса. Особенно если привлекательная цена — временная, а срок предложения вот-вот закончится. Таймеры, мигающие баннеры, мгновенные скидки — всё это может быть признаком мошенничества.

Способ оплаты

Самый явный признак подделки — это способ оплаты. У мошенников обычно нет оформленного юрлица и даже ИП, расчёты предпринимателей и компаний слишком легко отследить. Поэтому за фальшивый полис деньги просят перевести на карту физлица или на электронный кошелек. Большинство сайтов указывают, что перевод идёт человеку, и показывают его имя. Если вы видите такое сообщение, заказ нужно немедленно прервать, это наверняка мошенники. Все страховщики — юридические лица, они не принимают оплату ни на электронные кошельки, ни на личные счета агентов.

При оплате страховки через интернет убедитесь, что форма на оплату, которую вы заполняете, — настоящая. Ссылка на неё должна быть размещена на официальном сайте или в приложении страховой компании, либо вам должны прислать её с подтвержденной электронной почты страховщика.

Также стоит внимательно проверить тексты смс-сообщений или уведомлений с кодами подтверждения. Если там упоминается оплата, например, «Код для подтверждения оплаты» или «Вы оплачиваете» — это означает, что деньги пойдут юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю по официальным реквизитам. Если же сообщение о переводе, например, «Вы переводите» или «Вы оплачиваете перевод» – это может быть схема мошенничества, потому что деньги уходят физическому лицу.

Итак,

Не переходите по сомнительным ссылкам. Покупайте с официальных сайтов страховщиков, а для сравнения цен используйте популярные агрегаторы.
Проверьте сайт, на котором находитесь. Обратите внимание на адресную строку, попробуйте перейти на другие страницы сайта (на сайтах мошенников часто работает только кнопка действия).
Обратите внимание на адрес электронной почты (если предложение пришло через неё), чтобы он был без лишних слов или символов.
Не платите деньги на личные карты. Это точно мошенники.
Оплачивайте только через форму из надёжного источника. Не указывайте данные карты, если не уверены, что ссылку на оплату вам направил сотрудник или агент страховщика.
Проверьте лицензию страховой. Если ранее не слышали ничего о страховщике, найдите его на сайте ЦБ и уточните, действительно ли он имеет право на осуществление страховой деятельности.

Что делать, если полис поддельный или содержит ошибки

Уже какое-то время ездите со страховкой и вдруг выяснили, что она поддельная? В первую очередь нужно оформить настоящий полис. В компании Ингосстрах можно купить новый полис ОСАГО онлайн всего за пару минут. Онлайн-калькулятор учтёт ваше персональную скидку за безаварийное вождение и отразит её в финальной стоимости полиса. Расчёт бесплатный и ни к чему не обязывает.

Если вы распознали подделку до покупки, обратитесь в полицию: не вступайте в переписку с мошенниками. После оплаты тоже есть шанс спасти деньги: например, если вы уже сделали перевод и обратили внимание, что он ушёл физлицу. Нужно как можно быстрее обратиться в банк, сообщить о предполагаемом мошенничестве и узнать, можно ли отменить или хотя бы заморозить платёж. Банк не всегда может помочь, если вы авторизовали платёж.

Если в базе АИС Страхования ваш полис значится как действительный, но данные внесены с ошибками (неверный регион, номер машины, категория ТС или мощность двигателя), обратитесь в страховую компанию. Она исправит неточности в данных и пересчитает стоимость полиса. Возможно, придется аннулировать полис и оформить новый.

Последствия использования поддельного полиса

Поддельный полис использовать категорически нельзя. Обычно фальшивку выявляют сотрудники ГАИ на месте ДТП или при проверке автомобиля на дороге. Если авария произошла по вашей вине, ущерб придется возмещать из своего кармана. По настоящему полису страховая компания покрыла бы до 400 000 ₽ каждому пострадавшему, если повреждено имущество, или до 500 000 ₽, если причинён вред здоровью и жизни. Даже если виноваты не вы, сотрудники ГАИ соберут данные страховок со всех участников ДТП, о недействительности полиса они узнают мгновенно. При рутинной проверке на дороге оштрафуют на 800 ₽ за отсутствие действующей страховки. А если полиция сможет доказать, что вы знали о поддельности полиса, могут даже привлечь к уголовной ответственности.

Если коротко, то:

Штраф 800 ₽ за езду без страховки — ст. 12.37 КоАП РФ.
Штраф от 3 000 ₽ до 5 000 ₽ за повторную езду без ОСАГО — ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ.
Финансовая ответственность за ДТП — оплата ущерба самостоятельно (при наличии ОСАГО страховая покрывает до 400 000 ₽ за повреждённое имущество и до 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью).
Уголовная ответственность за сознательное использование поддельного полиса — ст. 327 УК РФ)

Как безопасно оформить полис ОСАГО

Мошенники подделывают как бумажные, так и электронные полисы ОСАГО. В ход идут самые разные методы: фальшивые сайты существующих страховых компаний, полисы от выдуманных страховщиков, рассылка сообщений по ворованной базе данных. Сам бланк полиса даже может быть настоящим: иногда страховки оформляют на подлинных бланках, украденных у страховщика или списанных из-за смены формы.

Если вы планируете оформить ОСАГО и ищете подходящую страховую, офлайн это безопасно делать только через официальные офисы страховщиков или по рекомендации из автосалона или банка, когда берёте автомобиль в кредит. Конечно, ни салон, ни банк при рекомендации не руководствуются вашей выгодой — обычно у них есть партнёры, к которым такие компании отправляют своих клиентов, но хотя бы нет риска купить фальшивый страховой полис. Оформлять полис у агентов, предлагающих страховку на улице возле МРЭО или автосалона, более рискованно.

Онлайн страховки обычно ищут через поисковики и агрегаторы. С агрегаторами ОСАГО проще: ссылки на все предлагаемые страховые уже проверил разработчик. На поисковых страницах и в соцсетях обращайте внимание, прошёл ли сайт страховщика проверку подлинности. Внимательно читайте названия: у поддельных адресов странные домены, могут быть ошибки или сдвоенные буквы в имени страницы. Если оформляете страховку впервые и не особо ориентируетесь в нюансах, выбирайте страховую с историей и хорошей репутацией. Например, Ингосстрах работает уже больше 75 лет и стабильно входит в Топ-5 российских страховщиков.

Довольно часто полис ОСАГО потенциальному клиенту предлагают страховые агенты. Это не всегда мошенничество: многие компании продают полисы таким способом. Но возможность подделки стоит держать в голове. Один из распространённых способов мошенничества с ОСАГО — это звонки или смс водителям, у которых истекает страховка (их данные злоумышленники получают из ворованных баз данных). Поддельный агент может представиться сотрудником вашей текущей страховой или менеджером конкурента, желающим предложить более выгодные условия. Чтобы исключить обман, лучше взять время на раздумья, найти в интернете официальные номера компании, из которой вам якобы звонят, и уточнить, актуально ли предложение.

Если коротко:

Оформляйте полис ОСАГО у официальных СК.
Проверяйте, что страховая компания имеет лицензию.
Остерегайтесь слишком низких цен. Цена полиса формируется на основе базового тарифа и не может быть ниже этой цифры с учётом коэффициентов. Если вы новичок, а вам предлагают низкую цену, то это скорее всего мошенники, потому что такого не может быть в связи с максимальным значением КБМ.

Часто задаваемые вопросы

Чем отличаются электронный и бумажный бланки полиса ОСАГО?

Электронный полис оформляется онлайн в цифровом виде, а бумажный — на специальном розовом бланке с водяными знаками. Его разрешено хранить в телефоне, а бумажный нужно возить с собой. Оба содержат одинаковые данные, но е-ОСАГО подтверждается QR-кодом и электронной подписью страховщика.

Какие серии бланков ОСАГО используются сегодня?

С января 2024 года для страховых полисов используется буквенная серия «ААН».