Обязательно ли продлевать страхование жизни при ипотеке: что нужно знать в 2025 году

Страхование жизни при ипотеке – одна из тем, которая вызывает больше всего вопросов у заёмщиков. Нужно ли продлевать страховку каждый год? Что будет, если отказаться? Правда ли, что без страховки банк увеличит ставку?

Разбираем ситуацию детально: что требуется по закону, какие права есть у заёмщика и как действовать разумно.

К сожалению, риски не спрашивают, готовы ли вы к ним. Страхование жизни ипотеки от компании «Ингосстрах» – это надёжная защита вашей недвижимости и семьи. Потеря работы, болезнь или несчастный случай не должны ставить под удар вашу квартиру! Оформите полис сейчас – и платите за жильё с уверенностью, что в сложной ситуации банк не станет вашим оппонентом.

Расчёт стоимости страхования жизни для ипотеки можно оценить через онлайн-калькулятор.

Требует ли закон страхование жизни при ипотеке?

✅ Нет, по закону страхование жизни при ипотеке не является обязательным.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ предусматривает только обязательное страхование предмета залога – то есть самой недвижимости от риска повреждения или уничтожения (пожара, наводнения и т.д.).

Страхование жизни и здоровья заёмщика – это дополнительная услуга, которую банки предлагают добровольно.

Почему банки настаивают на продлении страховки

Банки заинтересованы в страховании жизни заёмщика, потому что:

• Это снижает их финансовые риски при наступлении тяжёлых событий (смерть заёмщика, инвалидность).
• Позволяет рефинансировать долг за счёт страховой выплаты в случае непредвиденных обстоятельств.
• Позволяет предлагать клиенту более низкую процентную ставку при наличии страховки.

📌 Поэтому во многих ипотечных договорах прописано, что при отсутствии страхования жизни банк вправе повысить процентную ставку на 1–4% пунктов.

Когда продление страхования жизни действительно обязательно

Ситуация зависит от условий ипотечного договора:

1. Страхование жизни включено в договор как обязательное условие льготной ставки.

   Если заёмщик отказывается от продления страховки, банк может на законных основаниях увеличить процентную ставку.

2. Страхование оформлено как добровольное без привязки к ставке.

   В этом случае продление страхования не влияет на условия кредита, и заёмщик вправе отказаться без последствий.

❗Важно:

Условия страхования прописаны в кредитном договоре или в индивидуальных условиях договора. Они имеют юридическую силу.

Что происходит, если не продлить страховку

• Если страхование влияло на ставку: банк увеличивает процент по кредиту, начиная с месяца, следующего за истечением срока предыдущей страховки.
• Если страхование не влияло на ставку: условия ипотеки остаются прежними.

Банк обязан заранее уведомить заёмщика об изменении условий. Обычно это делается через уведомление в интернет-банке или почтовым письмом.

Можно ли отказаться от страхования жизни после оформления ипотеки?

✅ Да, заёмщик имеет право отказаться в любое время.

Но важно понимать последствия:

• Повышение ставки (если это предусмотрено договором).
• Утрата права на скидки или льготные условия.

🚫 Банк не может аннулировать ипотечный договор или требовать досрочного погашения кредита только из-за отказа от продления страховки жизни.

Как правильно оформить отказ

1. Изучить условия кредитного договора и приложения к нему (особенно пункты о страховании и ставке).
2. Подать в банк письменное уведомление об отказе от продления страховки.
3. Запросить расчёт новой ставки (если банк имеет право её изменить).
4. Сохранять копии всех документов и переписки с банком.

Когда страхование жизни всё же стоит продлевать

Продление страхования жизни может быть разумным решением в следующих случаях:

• У заёмщика нет серьёзной финансовой подушки и есть риск форс-мажора.
• Ипотека оформлена на длительный срок, а семья зависит от дохода заёмщика.
• Условия страхования выгодные (например, коллективная страховка с низкой премией).
• Снижение процентной ставки экономит больше денег, чем стоимость страховки.

Иными словами: страхование жизни – это не обязанность, а инструмент защиты вашей семьи и бюджета.

Плюсы и минусы продления страхования жизни при ипотеке

Вывод

Продлевать страхование жизни при ипотеке не обязательно по закону, но может быть выгодно с финансовой точки зрения.

Главное – внимательно читать договор, понимать условия и оценивать риски.

Если страхование снижает ставку и даёт вам уверенность – стоит продлевать.

Если условия невыгодные или у вас есть финансовая подушка – разумный отказ тоже возможен.

Вопрос продления страховки – это прежде всего вопрос расчёта и заботы о своих интересах.